Перевод себе, потом незнакомцу: эксперт СКФУ — о новом сигнале тревоги для банков
13 ноября 2025 16:23. Категория: Главная.
Теперь банки будут еще более внимательнее следить за цепочкой действий своих клиентов. То есть, если человек делает крупный перевод самому себе по СБП, а в тот же день переводит деньги новому получателю, которому раньше, а именно, более шести месяцев, ничего не отправлял, банк может приостановить операцию для проверки.
Как объяснила заведующая кафедрой межинститутской базовой кафедры технологий цифровой экономики института экономики и управления Северо-Кавказского федерального университета (СКФУ) Елена Золотова, это не значит, что все переводы себе теперь под подозрением. Если между переводами проходит несколько дней, неделя или больше, система не будет считать это мошенничеством.
– Регулятор будет обращать внимание именно на подозрительные «цепочки за один день», которые часто встречаются в схемах обмана - мошенник по телефону убеждает жертву «перевести деньги себе, а потом - на безопасный счет». Обычные переводы между своими счетами - например, с карты одного банка на вклад или брокерский счет в другом - никаких ограничений не получат. Банк будет оценивать не сам факт перевода, а необычность действий клиента, - отмечает Елена Золотова.
Эксперт подчёркивает, что Центробанк имеет право устанавливать признаки операций, которые могут быть проведены без добровольного согласия клиента. Такие признаки закреплены в приказе ЦБ, действующем с июля 2024 года. Сейчас их шесть, и новый пункт – «перевод себе, затем перевод новому получателю» - станет седьмым.
– Если операция подпадает под один из этих признаков, банк может временно заморозить перевод до 48 часов и связаться с клиентом. То есть, это не блокировка денег, а дополнительная проверка безопасности. И если подтвердится, что человек действовал под давлением мошенников, а деньги ушли на подозрительный счет - банк обязан вернуть средства, - комментирует Елена Золотова.
Иными словами, эти меры не мешают честным клиентам, а наоборот - защищают их от психологических уловок мошенников, которые все чаще стараются действовать быстро.