Эксперт СКФУ объяснил причину снижения доверия к банкам среди россиян

Эксперт Северо-Кавказского федерального университета объяснил причину снижения доверия к банковской инфраструктуре после публикаций в СМИ о том, что банки блокируют карты россиян из-за непривычных операций клиентов. Все дело в отсутствии механизмов объяснимости и оперативной обратной связи.

    Российские банки начали блокировать карты россиян из-за нетипичного поведения. Как отметил эксперт СКФУ, современные банковские алгоритмы формируют индивидуальные цифровые профили клиентов и реагируют прежде всего на статистические и поведенческие отклонения от привычных сценариев поведения. Однако такие действия со стороны банков могут неправильно понять клиенты.

   – С точки зрения теории информационной безопасности такой подход оправдан, поскольку он снижает вероятность успешных мошеннических атак. Вместе с тем подобные модели неизбежно обладают ненулевой вероятностью ложных срабатываний. Отсутствие прозрачных и публично определенных критериев отнесения операций к подозрительным превращает эти механизмы в «черный ящик» для пользователя. В результате легитимные действия добросовестных клиентов могут быть временно заблокированы. Это указывает на системную проблему поиска баланса между уровнем защиты и удобством использования финансовых сервисов, – рассказал доктор физико-математических наук, заведующий кафедрой вычислительной математики и кибернетики факультета математики и компьютерных наук имени профессора Н.И. Червякова СКФУ Михаил Бабенко.

   На блокировку карт влияют существенные изменения суммы перевода, времени проведения операции, частоты транзакций или используемого устройства. К тому же, Центробанк с 1 января 2026 года обновил список признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. Все это интерпретируется системой как потенциальная угроза, что может вызывать недовольство со стороны пользователей. Но, несмотря на недостатки такой системы, как подчеркнул эксперт, этот способ является довольно действенным для борьбы со злоумышленниками.

   – Усиление мер по противодействию мошенничеству сегодня неизбежно, но без понятного объяснения причин и прозрачного алгоритма действий для клиента такие меры легко воспринимаются как «необоснованная блокировка». При этом важно зафиксировать баланс: задача не в ослаблении контроля, а в формализации коммуникации и процедур – чтобы добросовестный пользователь мог быстро подтвердить операцию и восстановить доступ при ложном срабатывании, не теряя доверия к сервису, – добавил эксперт.