Борьба с мошенничеством: эксперт СКФУ о новых обязанностях банков и операторов

Финансовые организации и операторы связи будут обязаны компенсировать жертвам мошенников в полном объеме похищенные средства, если не выполнят требований по предотвращению таких операций. Об этом рассказал эксперт Северо-Кавказского федерального университета.

Государственная Дума Российской Федерации на пленарном заседании приняла во втором и третьем чтениях изменения в законодательство в части противодействия преступлениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.

– Закон предусматривает, что банк при обнаружении подозрительного перевода или воздействия вредоносного ПО должен обратиться за информацией в государственную систему «Антифрод» и отказать в выполнении операции, – отмечает заведующий кафедрой уголовного права и процесса Северо-Кавказского федерального университета, доктор социологических наук, кандидат юридических наук, доцент Кирилл Долгополов.

– Если клиент всё же решит совершить повторный перевод или направит подтверждение отменённой операции, вводится период охлаждения на шесть часов. В течении этого времени банк может не исполнять распоряжения клиента и не проводит операцию повторно. Если банк изначально не остановит подозрительную операцию или пренебрежительно отнесется к периоду охлаждения, то будет обязан по заявке клиента возместить средства, — комментирует Кирилл Долгополов.

Важным представляется норма, согласно которой для предотвращения хищений кредитные организации с разрешения клиента перед проведением операции должны проверять, нет ли на его устройстве, где установлен онлайн-банк, вредоносных программ. При обнаружении таких программ банк должен будет отклонить операцию, уведомить об этом клиента и предложить провести ее с другого безопасного устройства или в офисе банка.

– Важным шагом в борьбе с мошенничеством является тот факт, что теперь один человек может иметь не более 20 платежных карт, открытых в совокупности во всех банках. Эта мера направлена на предотвращение случаев массового оформления карт для их передачи мошенникам, которые выводят и обналичивают похищенные деньги, – говорит Кирилл Долгополов.

Важным шагом в целях защиты детей от мошенников станет тот факт, что родители получат право уведомлять операторов связи об использовании сим-карты ребенком для его обеспечения безопасным контентом. Оператор, в свою очередь, будет обязан включить дополнительные меры защиты такой сим-карты, в том числе фильтрацию мобильного трафика, невозможность регистрации сим-карты на ресурсах, которые имеют возрастные ограничения.

Для операторов сотовой связи также вводятся важные меры: запрет на расторжение договора связи в течение 90 дней после получения номера. Это нужно, чтобы мошенники не могли моментально перепрошить сим-карту и скрыться. Кроме того, будет создана база IMEI-кодов. Это позволит блокировать на уровне сети телефоны, с которых совершаются атаки, вплоть до полной их «кирпичной» блокировки.

Эксперт СКФУ подчеркивает, что впервые в нашей стране заработает механизм возмещения ущерба от мошеннических действий. Компенсировать его будут банки и сотовые операторы в случае, если они не полностью выполнят комплекс мер по противодействию мошенничеству. Именно поэтому принятие данного законопроекта представляется важным и своевременным.